COVID-19 不僅影響全球社會和經濟,更對打擊洗錢及恐怖分子資金籌集 (AML/CTF) 構成前所未有的挑戰。在新冠肺炎的疫情下,全球金融行為和模式發生重大變化,有報告指出及預測,洗錢 (Money Laundering)和恐怖分子集資(Terrorist Financing)的風險和犯罪,將會在各地大幅增加。 

為應對全新的金融環境,2020 年 5 月,財務行動特別組織(FATF)發布了《COVID-19-related Money Laundering and Terrorist Financing Risks and Policy Responses》(與新冠肺炎疫情相關的洗錢和恐怖分子資金籌集風險及應對政策),當中指出因對新冠肺炎危機引起的洗黑錢威脅和漏洞,以及提出應對措施及政策。 

從疫情爆發至今已近兩年,本文旨在為專業服務企業總結及提供打擊洗錢和恐怖分子資金籌集相關的額外風險及最新信息。

疫情下的四種洗錢或恐怖分子集資威脅

  • 網絡安全威脅大增
    隨著疫情全球擴散,網絡犯罪分子利用人性的恐懼和不安,策劃新的詐騙手法,並透過各種渠道傳播,例如假冒的官方平台、網絡釣魚電郵及網站等。 這些騙局主要向受害者詐取金錢或個人身份。勒索軟件同時亦針對大型企業,以獲得更大收益。

  • 繞過客戶盡職審查(Customer Due Diligence)措施
    在各國的隔離政策下,金融機構和政府都改變運作方式,同時監管較以往少,犯罪分子試圖乘機繞過客戶盡職審查(Customer Due Diligence)的監察,利用遙距工作或服務模式,隱藏身份及不法資金。由於各地實施旅遊限制,不少受反洗錢條例監管的非金融企業和專業人士難以核實客戶的身分。

  • 利用在線金融服務和虛擬資產
    急劇減少的面對面金融交易,以及大幅增加的線上金融服務和虛擬資產,成為犯罪分子有機可乘的新漏洞,當中銷售虛假醫療用品由尤嚴重,如 2020 年發生一宗案件,一名來自美國馬里蘭州的男子使用加密貨幣比特幣,在暗網非法銷售 COVID-19 處方藥

  • 借用財困的個人身份或倒閉企業
    在經濟低迷期間,犯罪分子借投資房地產或陷入財困的企業,以產生現金收入,從而掩蓋非法收益。此外,使用不受監管的金融服務增多,例如無牌借貸等,亦為非法活動提供了更多機會。 同時,犯罪集團借用他人銀行賬戶轉移非法收益亦很常見。

專業服務公司可以如何有效應對新冠疫情帶來的洗錢新風險?

鑑於上述的漏洞及威脅,企業面臨更為復雜的洗錢和恐怖分子集資風險。不法分子更易透過各式手法盜竊身份,清洗詐騙和貪污中獲得的非法收益。當公司執行客戶盡職審查時,亦更難核實客戶身分。

面對疫情帶來的洗錢威脅,以下為專業公司可以實行的有效應對措施。

  1. 審視現有的防洗錢及恐怖分子集資程序
    由於金融環境不斷變化,專業公司需時刻審視現有的內部打擊洗錢及恐怖分子集資程序,以確保措施能及時和有效地偵測可疑活動,降低接新客戶、遙距交易和盡職審查的風險。

  2. 實行風險基礎方法(Risk-based AML/CFT Approach)
    企業可按實際情況,採取務實的防洗錢及恐怖份子資金籌集監控措施。當受疫情限制時,金融機構或專業公司對較低風險的客戶及交易,可考慮採用最小程度的簡化客戶盡職審查程序。 同時,他們應該對新出現的洗錢及恐怖份子集資風險保持警惕,並加強對潛在高風險範疇的關注,特別是與疫情相關的業務或交易,例如醫療防護裝備、疫苗或虛擬資產。財務行動特別組織(FATF)強調,企業需要進行持續監控,並時刻審核或加強客戶盡職審查。

    閱讀更多:財務行動特別組織發表的《Guidance on the Risk-Based Approach to Combating Money Laundering and Terrorist Financing – High Level Principles and Procedures》(打擊洗錢和恐怖分子資金籌集的風險基礎方法指南——高級原則和程序)

  3. 採用最新技術執行反洗錢程序
    財務行動特別組織(FATF)鼓勵企業使用金融科技(FinTech)、合規科技(RegTech)和監管科技(SupTech)等新技術,執行打擊洗錢及恐怖份子集資程序。當中,SentroWeb 是其中一種創新的打擊洗錢解決方案。透過其可靠的道瓊斯數據庫和方便的反洗錢搜索引擎,金融和專業公司可以在接觸新客戶和審視交易時,輕鬆地進行篩查。SentroWeb 更提供電子化客戶盡職審查表格,讓員工在遙距工作期間亦能有效地執行審查程序。

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  4. 加強與執法機構和其他金融機構的溝通
    專業公司需要為打擊洗錢及恐佈分子資金籌集監管工作備存記錄和作風險評估,並及時向執法機構報告可疑交易。同時,公私營機構應更多地共同分享資訊,此舉有助減少潛在的洗黑錢風險,特別是與疫情相關的犯罪。

    金融環境不斷變化,為應對當中出現的洗錢及恐怖分子集資風險,企業需及時了解當局和財務行動特別組織(FATF)發布的最新指南和監管框架。

    2020 年中,香港和新加坡當局均就新冠疫情,發布關於洗錢和恐怖分子資金籌集風險管理的最新指南和調整。

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結語

可以預見,新冠肺炎疫情不僅改變當前金融狀況,更會大大影響後疫情時代的全球金融格局。在這種情況下,為了應對日益增加的合規挑戰,利用技術自動化技術進行內部防洗錢措施,是最合適、可靠和省時的方法。想認識更多,立即閱讀此文章,詳細了解 SentroWeb 等創新的打擊洗錢及恐怖分子資金籌集方案,如何幫助企業篩查受制裁的個人、實體和政治公眾人物 (PEP),以及執行客戶盡職審查和持續監察,以達合規要求。

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