30/01/2024更新

香港立法會於 2022 年 12 月通過《2022年打擊洗錢及恐怖分子資金籌集（修訂）條例草案》，將貴金屬及寶石交易商納入打擊洗錢及恐怖分子資金籌集的監管範圍，引入新的貴金屬及寶石交易商兩級註冊制度，受香港海關規管，於 2023 年 4 月 1 日實施。

如欲了解新的貴金屬及寶石交易商註冊制度內容、重點及建議，請按此閱讀文章。本文則主要介紹 B 類貴金屬及寶石交易商註冊需知、免費申請教學，以及業界如何實際操作防洗錢措施，及實用的打擊洗錢工具。

貴金屬及寶石交易商兩級註冊制度

新註冊制度下，任何人如有意在香港從事貴金屬及寶石業務並進行 12 萬港元或以上現金或非現金交易，均須向海關關長註冊為 A 類或 B 類貴金屬及寶石交易商。當中，如業務涉及 12 萬港元或以上現金交易的商戶，須註冊為 B 類註冊人，並須遵守打擊洗錢及恐怖分子資金籌集規例。如交易商只進行 12 萬港元以下交易，則無須註冊。

需注意的是，規例所指的「12 萬港元或以上現金交易」包括單次操作執行的交易，以及有關連的或看來是有關連的多次操作執行的交易，即同一單 12 萬港元以上的現金交易，但分開多次付款，亦被視為進行 12 萬港元以上的現金交易，需申請 B 類註冊。

B 類註冊要求

一般要求

持有有效的商業登記或小販牌照
申請時須提供所有業務處所及通訊地址

適當人選

B 類註冊需通過適當人選準則評估，適當人選為申請人及其合夥人、董事和最終擁有人，適當人選不可有洗錢或其他相關的刑事罪行及破產或清盤等紀錄，同時不可違反《打擊洗錢條例》施加的規定。

業務計劃及打擊洗錢政策

註冊人需提交業務計劃，列明組織架構及資源能支持打擊洗錢及恐怖分子資金籌集政策，包括：
i. 公司架構、業務性質等
ii. 產品或服務種類、買賣、進出、加工、貯存及交收流程（如適用)
iii. 款項種類及交收
iv. 客戶的組成（如街客熟客比例、地域分佈等）
註冊人需編制打擊洗錢政策，制訂從識別、評估及有效管控措施，消除洗錢及恐怖分子資金籌集風險，內容需包括：
i. 採用風險為本的評估
ii. 客戶盡職審查
iii. 備存紀錄
iv. 審核打擊洗錢及恐怖分子資金籌集系統
v. 職員培訓
vi. 可疑交易處理
vii. 其他打擊洗錢措施（如合規或洗錢報告主任）

按此參考貴金屬及寶石交易商的打擊洗錢政策範本。

B 類註冊申請流程

透過貴金屬及寶石交易商註冊系統（DRS）、親身或郵寄提交申請及上載交件
繳交申請費用
核實申請文件、適當人選審查及申請會面
通知審批結果
成功註冊後，交易商可於 DRS 系統下載註冊及分行證明書，並須於主要營業地點、實體交易分行、臨時攤位，以及互聯網展示證明書。

生效日期及過渡期

貴金屬及寶石交易商兩級註冊制度於 2023 年 4 月 1 日正式生效，於此日期前營運中的交易商可獲 9 個月的註冊過渡期，有關人士最遲必須於 2023 年 12 月 31 日前申請註冊。一旦註冊，交易商必須遵從有關註冊類別所要求之規定，不論是否在 9 個月過渡期期間。

9 個月的註冊過渡期只適用 2023 年 4 月 1 日前已營運的貴金屬及寶石交易商，而於 2023 年 4 月 1 日後才開始營運的交易商則不設過渡期。

貴金屬及寶石交易商申請註冊費用

A類註冊的首次申請註冊費為 $260，有效期 1 年，其後每年需付 $195 續期費。

B類註冊首次申請註冊費為 $1,970，而每位適當人選評估費為 $650，有效期 3 年。其後每 3 年需續期一次，每次費用為 $1,060，另加每位適當人選 $650 續期費。

貴金屬及寶石交易商的防洗錢實際操作

i. 採用風險為本的評估

首先，貴重金屬及寶石交易商應採「風險為本」原則，因應業務活動、營運模式及客戶，識別、評估及了解洗錢／恐怖分子資金籌集風險，並採取相應的措施減低風險。一般而言，可參考以下因素，以評估客戶的洗錢風險，當評估風險愈高，交易商應採更嚴格的管控措施：

(a) 客戶風險
如客戶是否政治人物，或被列入制裁名單中、使用大量現金進行交易、透過第三者付款或接收產品等。

(b) 國家／地緣風險
客戶居住地或業務是否於高風險地區，如受聯合國制裁的國家、被「財務行動特別組織」列為打擊洗錢／恐怖分子資金籌集制度不完善的地區等。

(d) 交付渠道風險
如非面對面的交易。

ii. 制定打擊洗錢政策

貴重金屬及寶石交易商在申請 B 類註冊時，需提交業務計劃及打擊洗錢政策，列明申請人用於打擊洗錢及恐怖分子資金籌集的組織架構及資源，以及機構的一套打擊洗錢及恐怖分子資金籌集的政策和措施，作為內部各分行、部門或附屬公司管理層及有關員工的指引，並需確保員工熟識有關措施和程序，同時定期檢討內容。

如想快速制訂打擊洗錢政策文件以申請註冊，可選購 Ingenique Solutions 專為貴重金屬及寶石業界提供的「政策、程序及管控」範本。範本備有微軟 Word 及 Excel 格式，近 9 成資料已填備，供貴公司立即使用。我們同時提供員工培訓，助你使用這些範本和因應貴公司的需要調整及更改資料，以符合打擊洗錢及恐怖分子資金籌集的規定。按此了解更多。

iii. 進行客戶盡職審查

新註冊制度下，B 類交易商需為涉及 12 萬港元或以上現金交易的客戶執行客戶盡職審查措施（又稱認識你的客戶）。交易商需要求客戶提供個人身份及證明文件，以及其所代表的公司資料，然後根據由可靠及獨立來源提供的資料或數據，核實客戶的身分，包括客戶是否受聯合國或交易的司法管轄區制裁、政治人物或其家庭成員、被載於負面報道上等。如客戶有實益擁有人，或代表客戶行事，交易商亦需識別及核實實益擁有人或其代表客戶的身分。

交易商進行即時交易時，如受人手及時間所限，無法短時間內逐一查核各地制裁名單、政治背景等資料，以識別客戶身份，完成盡職審查，可利用 SentroWeb 等打擊洗錢工具，詳情可閱本文以下「打擊洗錢工具」部份。

iv. 持續監察與客戶的業務

貴重金屬及寶石交易商需定期為長期有業務關係的客戶進行適當的審查，以確保客戶的最新風險狀況，以及了解客戶的活動及偵測異常或可疑活動。監察項目包括客戶文件、身份及資料、資金來源、交易活動等，監察頻率應按「風險為本」原則，根據公司內部的「打擊洗錢政策」指引進行。

如公司客戶量多，或日漸增加時，就需要龐大人力及時間執行持續監察，為業務成本及運作帶來負擔。現今部份打擊洗錢工具提供自動化持續監察功能，由系統幫助監察客戶及發送警告通知，大大節省繁複程序，節省時間，詳情可閱本文以下「打擊洗錢工具」部份。

v. 備存紀錄

貴重金屬及寶石交易商需保存 12 萬港元或以上現金交易的客戶紀錄（紙本或電子形式均可），包括交易數據和資料；客戶盡識審查報告，及有關識別及核實客戶或實益擁有人身分所取得的數據及資料；以及客戶戶口（如有）及與客戶和實益擁有人的業務通訊檔案等。有關交易紀錄在交易完成後需備存最少 5 年。

vi. 提交可疑交易報告

如貴重金屬及寶石交易商發現或評估後懷疑客戶或交易涉及犯罪得益或恐怖分子財產，需盡快向聯合財富情報組提交可疑交易報告。如有意透過網上平台「可疑交易報告管理系統」（「STREAMS」系統）提交可疑交易，可向聯合財富情報組提出申請。

打擊洗錢工具 — 貴金屬及寶石交易商適用

鑑於貴重金屬及寶石交易商在執行即時打擊洗錢措施時或會遇上困難，特別是在面對前線顧客的零售商鋪，或展覽期間進行即時交易等，交易商可選用方便的商業打擊洗錢工具，幫助從業員即時搜查客戶名稱，紀錄客戶盡職審查。

當中 SentroWeb 是專為香港貴重金屬及寶石業而設的打擊洗錢平台，交易商只需在平台輸入客戶或公司名稱，即可即時搜尋數據庫，查核客戶是否受制裁或屬高風險人物，幫助從業員暢順地在面對面交易時即時進行客戶盡職審查。

同時，SentroWeb 支援大規模配對，可一次搜尋高達 1000 個新舊客戶，無需逐一人手搜查。而平台的持續監察系統會自動幫你監察客戶，當其名字與最新的制裁及觀察名單脗合，會向你發出通知，大大減輕人手及時間成本，輕鬆達到註冊要求。平台上所有的搜尋結果及風險評估均會自動保存紀錄，並可匯出成報告文件，作日後海關查核時所用。

SentroWeb 由國際知名的道瓊斯數據庫支援，資料來源可靠及獨立，由的專業團隊審核，24 小時更新，準確度高，涵蓋全球超過 300 萬個檔案，包括聯合國、美國及全球制裁名單、政治人物及其親屬／密切關係人士，及負面新聞報道。

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香港B類貴金屬及寶石交易商註冊制度 — 註冊流程、防洗錢實際操作及工具