AML Trend 2022

從打擊金融犯罪的新科技,到財務行動特別組織(Financial Action Task Force , FATF)等監管機構鼓勵利用人工智能技術(AI)增強交易監察,打擊洗錢行業在 2021 年出現許多突破。

然而,這些努力似乎尚未能大幅減低洗錢個案。毫無疑問,更多的工作需要實行,以遏制金融犯罪行為。因為,我們必需為即將來臨的反洗錢法規做好準備。以下為 2022 年的三大打擊洗錢趨勢,助你了解這些可見的反洗錢發展,將如何影響你的業務。

1. 加強監管加密貨幣

過去幾年,加密貨幣吸引了很多人投入資金,成為一種新的跨國轉移資金方式。多數政府為免打擊創新科技,而未有禁止加密貨幣相關業務,而是採取風險基礎方法監管相關行業。可是,由於各司法管轄區的監管標準不一,加上密貨幣的匿名交易方式,吸引了不法分子利用作洗錢或金融犯罪活動。一份區塊鏈分析公司的報告顯示,2021 年與加密貨幣有關的犯罪損失高達 140 億美元巨額。鑑於損失相當嚴重,今年各國將需加強對加密貨幣的監管。

作為定制打擊洗錢準則及標準的國際機構,FATF 強調持續監察虛擬資產和虛擬資產服務提供商(VASP)行業的重要性。過去幾年在 20 國集團的支持下,FATF 分別發佈了有關虛擬資產打擊洗錢的檢視報告指引

可以預見,未來一年全球很可能會實施更多類似的加密貨幣交易法規。以下是香港、新加坡和馬來西亞當局,針對加密貨幣罪行所採取的一些行動。

香港 — 引入虛擬資產服務提供者發牌制度

香港財經事務及庫務局提議修訂《打擊洗錢及恐怖分子資金籌集條例》(AMLO),以加強香港打擊洗錢監管規例,其中包括建議虛擬資產服務提供者必須向證券及期貨事務監察委員會申請牌照,以經營虛擬資產交易活動。這將賦予證監會權力,拒絕任何可疑的運營商,以防止利用加密貨幣進行的金融犯罪活動。

新加坡— 加強對電子支付代幣服務供應商的打擊洗錢規管

新加坡亦於 2021 年修訂 2019 年頒佈的《支付服務法》(Payment Service Act),將提供電子支付代幣交易服務的供應商納入新加坡金融管理局(MAS)的監管,即使電子支付代幣服務供應商不擁有或涉及交易中的資金,條例同樣適用。金管局其後亦發佈資訊圖表,以助電子支付代幣業界了解相關的監管資訊。

馬來西亞— 發表電子貨幣相關的打擊洗錢及恐怖分子集資指引

馬來西亞國家銀行(Bank Negara Malaysia)發佈一份題為「電子貨幣的打洗錢及恐怖分子資金籌集」的政策文件,並早已於 2018  年 2 月 27 日實施。按此,加密貨幣交易所必須進行客戶盡職調查(Customer Due Diligence, CDD ),以篩查客戶身份。這不僅防範洗黑錢分子,同時使馬來西亞的電子貨幣交易更加透明。

2. 使用先進技術進行防洗錢工作

人類不斷進化,適應周圍的環境,以應對複雜多變的世界,打擊洗錢的方法亦不例外。認知計算、圖形分析、機器學習、雲端科技和機器人流程自動化等人工智能科技,為我們提供創新技術,在風險評分制度、建立風險組合、編制數據等自動化程序中發揮關鍵作用,使我們更快捷有效地執行客戶盡職審查及客戶篩查。

例如,大華銀行(UOB)便是第一間利用人工智能監察交易及篩查客戶的新加坡銀行,這使其每月能分析高達 60,000 個客戶名稱,是否有被列入全球觀察名單中。通過運用機器學習技術,在各階段監控交易,大大降低錯誤評估風險的情況。先進科技為打擊洗錢工作帶來眾多好處,相信更多專業公司會將人工智能技術引入打擊洗錢程序之中。

當然,大型銀行和金融機構擁有資源可採用尖端科術,但市場上同樣有許多適用於非銀行業、切合中小型專業公司使用的打擊洗錢搜查工具。加強打擊洗錢越來越普遍和有需要的情況下,這些防洗錢工具幫助非銀行企業,如會計師、公司秘書、律師等專業公司,評估其客戶的洗錢風險,為他們提供有用資料去作出明智的商業決定,甚至有效防止洗錢活動。

其中一款有效的打擊洗錢工具是 Ingenique Solutions 的 SentroWeb。SentroWeb 專為專業公司而設,提供最全面的客戶盡職審查及篩查功能,並採用信譽良好的道瓊斯資料庫,資料可靠完整,數秒內即可搜尋你的客戶是否屬政治人物(PEPs)、被列入制裁或監視名單,或出現於負面新聞之中。因此,有別於只用人手進行打擊洗錢程序,2022 年起,SentroWeb 等打擊洗錢軟件將會更受重用。

3. 公私營機構共享資訊

在全球化經濟中,金融犯罪分子不再受空間和時間的限制。洗錢者可以在世界任何地方協調他們的犯罪活動,通過多間金融機構進行非法交易,因此,金融機構和專業公司僅靠自己的力量,很難追踪和逮捕犯罪者。目前的資訊安全條例,某程序上是金融機構內部或同行之間分享打擊洗錢及恐怖分子集資相關資訊的障礙,使我們更難發現和報告潛在的洗錢活動。

有鑑於此,FATF非常重視信息共享,並提供了一套關於私營機構共享資訊指引共享資訊準則

香港推出「反洗錢合規科技實驗室」 — AMLab

香港金融管理局(HKMA)於 2021 年 11 月推出「反洗錢合規科技實驗室」(AMLab),旨在促進公私營合作,共享打擊洗錢的資訊。初步參與的 5 間銀行將嘗試使用網絡圖來幫助他們識別可疑的錢騾(即受騙為他人轉移非法資金的人)賬戶、學習組織數據進行分析,並探索應用網絡分析來識別洗錢風險。

新加坡首個數碼資訊共享平台 — COSMIC

新加坡金融管理局最近亦推出了首個數碼資訊共享平台 — Collaborative Sharing of ML/TF Information and Cases (COSMIC),允許國內金融機構就其客戶賬戶的異常活動相互警告。雖然共享資訊尚未成為常態,但在 2022 年可預見將會更多類似舉措,以應對瞬息萬變的金融形勢。

總結

金融環境、犯罪和恐怖分子的威脅不斷變化,沒有一個解決所有洗錢手段的方案。所以我們應隨著情況發展,不斷審視和改進我們的反洗錢及打擊恐怖分子集資工作。最重要的是,我們應跟上不斷變化的打擊洗錢及恐怖分子資金籌集措施,才能有效地管理和盡量減少金融犯罪和恐怖分子集資的可能性,以保持營商環境的安全。


Recent Posts: